早半个月，就有风声，华夏保险会出一款性价比忒高的多次赔付的终身重疾险。这个月终于看到了这款产品的全部资料，并且已经在保险中介公司陆续上线，现在来给大家介绍一下。
保险公司
华夏人寿保险股份有限公司（简称华夏保险），于年12月经中国保险监督管理委员会批准设立，总部设在北京，是一家全国性、股份制人寿保险公司。公司注册资本金亿元人民币，总资产亿元人民币，人员队伍超30万。截至年4月30日，公司累计总保费亿元，市场排名第七。
在前文保险公司的十大排名中，也看到了华夏的身影。
据证券日报的记者报导，7家险企拿走行业八成净利。华夏的盈利情况较好，排在第5。
凭借不断创新提供好的产品，华夏的发展速度很快，早2年跟客户提起，很多人还是没听过，今年以来，大部分的客户表示听到过了。
当然，前文我也谈到过保险公司的安全性，在正常运转的保险公司都是很安全的，保险公司的大小，并不能绝对的说明他的服务就一定好。为什么你担心公司倒闭，不懂11个监管措施
然而，如果一家保险公司不仅仅注册资本高、盈利情况好、偿付能力高、品牌效应好，与此同时，它能提供的产品也是优于其它公司的，那么客户在选择购买什么样的保险的时候，也就有更大的倾向性。
华夏多倍保
简介
这次新出华夏华夏福（多倍版）重大疾病保险是在华夏福（年首先在中介渠道销售的火爆重疾险）的升级版本。
一句话概括：华夏福多倍保是一款疾病种类覆盖广，轻、中、重疾保障额度高，重疾分5组、可多次赔付的重大疾病保险。
投保要素
投保年龄：28天-55周岁
保障期间：终身
等待期：90天
缴费方式：趸交/3年/5年/10年/15年/20年
保障责任
此款保险产品，含有身故、全残、疾病终末期、重疾、中症、轻疾、疾病豁免保费几大项保险责任。
1身故2疾病终末期疾病终末期的定义是：
疾病终末期赔付的案例，我暂时还没收到过，所以我个人认为，这个责任是用来唬人的，一般都不会看中这个责任。一般来说，医生都不会跟家属来个证明，病人活不过六个月了。
3重疾保险金与华夏以往的重疾产品不同的是，这是一款多次重疾赔付的产品。
重症保障
1）病种：种重大疾病；
2）分组：分5组；
3）赔付次数：最多给付5次，每组赔一次，每次赔付基本保额；
4）间隔期：多次赔付的疾病间隔期天；
5）等待期：90天；
等待期内，返还已交纳保险费；
因意外伤害或等待期后，首次重疾赔付保额/保费/现金价值三者取大，后续的4次重疾赔付基本保额；
第一次重疾赔付后，该组别中的其他疾、轻症疾病保险金、中症疾病保险金、身故保险金、全残保险金和疾病终末期保险金的保险责任同时终止。
分组情况
4中症保险金中症
病种：终身覆盖20种中症疾病；
分组情况：不分组；
赔付次数：最多给付2次；
间隔期:无间隔期
赔付额度：基本保额的50%；
疾病种类：
1.中度帕金森氏病
2.中度严重溃疡性结肠炎
3.中度瘫痪
4.中度重症肌无力
5.中度进行性核上神经麻痹症
6.中度严重脊髓灰质炎
7.中度严重克雅氏病
8.视力严重受损-3周岁起理赔
9.慢性肾功能损害–肾功能衰竭期
10.重症头部外伤
11.较小面积Ⅲ度烧伤（10%）
12.慢性肝功能衰竭
13.植入腔静脉滤器
14.系统性红斑狼疮
15.早期运动神经性疾病
16.中度类风湿性关节炎
17.中度脑风后遗症
18.中度强直性脊柱炎
19.中度脑炎或中度脑膜炎后遗症
20.中度克隆病
高发疾病“轻微脑中风”在轻症和中症中都有保障。
中症疾病中还有现代人比较高发的“中度强直性脊柱炎”，以及“较小面积III度烧伤”、“慢性肝功能衰竭”、“慢性肾功能损害–肾功能衰竭期”。
5轻症保险金病种：终身覆盖35种轻症疾病；
分组情况：不分组；
赔付次数：最多给付3次；
间隔期:无间隔期
赔付额度：基本保额的30%；
看病种保障全面性，绝不是以数量来简单对比，而是要看高发的疾病有没有涵盖进来。
癌症、心血管疾病、脑血管疾病是所有疾病中发病率和致死率最高的。这方面的保障范围也就极其重要。
华夏保险之前有几款重疾险不含有高发的不典型心肌梗塞，虽然不典型心肌梗塞有大部分的治疗手段是冠状动脉介入术，也一直被完美主义者诟病，这次总算是把这个轻疾加进来了。
“不典型的急性心肌梗塞”和“冠状动脉介入手术“两者不管同时还是先后发生，只能赔付一种。
而轻症与中症中都中缺少了“微创冠状动脉搭桥手术”和“心脏起搏器或除颤器植入”，这个有待完善。
轻疾和中症的多次赔付没有等待期，这一点相比部分多次赔付型重疾险里的轻中症设计有优势。
6全残1）等待期后，被保险人18周岁前身故/全残，赔付2倍的已交保费；
2）等待期后，被保险人18周岁后身故/全残，赔付基本保额、已交保费、现金价值三者取大；
3）等待期内，退还已交保费；
以前有人说，多次赔付的产品，没有全残会更好，根据全残的责任释义，大部分已经符合重疾的责任了。按重疾赔，合同不会终止。
好险君也说过，这个是看保险公司的精算设计，简单点说，看保险公司的诚意，其实保险公司完全可以把全残责任也加上，设置为合同不终止，当然现在多次赔付产品，要么是没有全残责任，如果有全残责任，大都是符合全残赔付后，保险合同终止。
此处要注意的是重疾是赔保额后，合同现金价值降为0，还有赔第二次重疾的机会，全残的赔保额后，合同终止。
那么，重疾和全残，有部分责任是重合的，如果我们符合了重疾，就以重疾申请理赔。至少合同不会终止。（这个细微区别，保险公司不会告诉你，取决于保险业务员对客户的关心程度和对保险条款的熟悉度了。）
7保费豁免1）被保险人重大疾病或中症或轻症疾病豁免保险费：
2）因意外伤害或90日后，免交轻症或中症疾病或重大疾病确诊之日起的续期保险费，合同继续有效。
3）可附加投保人轻症/重疾/终末期疾病/身故/全残豁免保费；
注意：重大疾病保险金与终末期疾病保险金、身故保险金、全残保险金四者不可兼得，只给付其中任何一项保险金，则其余三项保险金将不再给付！
也就是给了重疾，不会再给身故、全残、疾病终末期保险金了。
但是给了重疾，合同可以不终止，还赔第二次重疾。
8投保案例张先生今年三十岁，是一名外企职员，刚刚喜得贵子，小小张。为了让小小张在未来有更好的保障，经过对比，张先生选择为小小张购买华夏华夏福（多倍版）重大疾病保险，附加投保人豁免保费重大疾病保险，医保通费用补偿医疗保险。
小小张获得50万重疾保障。医疗保障年度限额万（起付线1万以上）一旦张先生和小小张任何一个人，发生了轻疾、中症、重症分险，后面的保费都不用再交了。保障小小张到终身有50万保额，一次性给付。
张先生是生了小孩后才有了保障孩子的想法，经业务员提醒，了解到，自己才是孩子最好的保障，也要给自己配上保险。给自己投保50万华夏华夏福（多倍版）重大疾病保险，附加投保人（妻子）豁免保费重大疾病保险，医保通费用补偿医疗保险。
张先生获得50万重疾保障。医疗保障年度限额万，起付线1万以上。一旦张先生和张先生妻子任何一个人，发生了轻疾、中症、重症分险，后面的保费都不用再交了。保障张先生到终身。
那么问题来了，很多人问，我要是70岁的时候，想去旅游了，没有旅游基金，而且我觉得孩子有自己的生存能力，想把我的这份保障拿出来怎么办呢？
这里就涉及到一个现金价值的问题，去退保可以退出现金价值，或者把保单的现金价值拿出来贷款80%，临时用用。
这个现金价值是保险公司设计的，写在合同中。
所谓保单现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保险人为履行合同责任通常提存责任准备金，如果您中途退保，即以该保单的责任准备金作为给付解约的退还金。被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。在长期寿险契约中，保险人为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金。当被保险人于保险有效期内因故要求解约或退保时，保险人按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人，这部分余额即解约金，亦即退保时保单所具有的现金价值。也就是张先生70岁的时候保费早就交完了，交了接近25万，可以去退保，拿出37万多来旅游。
当然更多的人是担心70岁后重疾的发病率更高了，一直保持保单，等到90岁的时候终老，一生没有重疾，留下50万给子孙（受益人自己定）。
9保险费用自己需要买多少保额，这个是看你的情况来。
重疾是收入补偿保险
重疾保额=治疗补偿费用+几年不能工作的损失+5年康复费用
治疗补偿费用至少20万
5年治疗康复期的收入损失，一年收入10万就是50万，有些重疾一生不能工作了，那么损失就更大了
5年康复费用，一年一点营养费，怎么也要4万，5年就20万了。
当然这么一算，一个人的重疾保额就上万了。
对有些人的家庭生活质量是影响很大的，科学的规划是，家庭所有的保障型保费支出，占比家庭总收入的5%-20%
从以上表格可以算自己的年龄，买10万保额是多少钱，如果要万保额就是上面自己的年领对应的价格乘以10.
10投保规则这里面搭配的险种，最值得搭配的就是医保通了，保证续保的中端医疗险在前文我也提到过，医保通的续保是目前所有百万医疗险种最好的。
此款医疗保险需要购买华夏保险的重疾险元每年，10年交以上才能投保。如果是理财型的要求就更多了。
投保人豁免，给小孩买一般建议搭配上，给大人买的话，要看花费多少，值不值得花费了，还要考虑万一婚姻不稳定，以后保险分割也麻烦。（好险君想多了）
爱相随定期寿险，这是一款费用很低的寿险产品，适当搭配，保障家庭的经济支柱在家庭责任期的收入费用。不能买太高了哦，买高了，进入核保，体检啥的就是无事生非了。
11华夏绿通华夏的绿通服务还是挺不错的，能够让被保人甚至是被保人的家人更快的入住病房，享受专家服务。不同的缴费，获得的服务不一样，如果我30万保费刚刚好是多，那不如多一万保额，达到以上。
值得注意的一点是，医疗资源是有限的，但是被保人可以是13亿人，现在有些的百万医疗也涵盖绿通服务，所以现在的增值服务都没有写进合同的，也就是这个服务，在未来十几年后，可能就没了。不管以后还会有没有，当下有的服务，我们也要甘肃白癜风医院贵阳白癜风治疗中心
