虽然强调无数次，买保险要先保大人，但可怜天下父母心，仍然有80%以上的家庭认为即使预算有限，也要先给宝宝买份保险，毕竟现如今少儿重大疾病如此高发，谁都不想自己的宝宝将来走向“轻松筹”的道路。
那么，宝宝的保险怎么买才能即全面，又划算？本文专为收入不高，预算有限的中产阶级家庭（富豪家庭请绕行）总结了一些意见建议，希望宝爸宝妈以后在给孩子买保险这件事情上省去不必要的纠结。
少儿高发重疾有：恶性肿瘤（白血病等）、严重肌营养不良症、严重脑损伤、重症肌无力、严重原发性心肌病、严重的心肌炎、成骨不全症第三型、溶血性尿毒综合征、严重川崎病、严重瑞氏综合征、重症手足口病、胰岛素依赖型糖尿病、出血性登革热、严重癫病、疾病或意外导致智力障碍、严重幼年类风湿性关节炎。
个个听着触目惊心，但好在给孩子投保一般健康告知还是比较顺利的……
第一：险种
客户一：不管买啥，钱存了我得要收益啊，还是分红险划算，买了也不至于白买！！
客户二：我想给孩子保重疾、存教育金、最好再有点增值返还……有没有这样的保险？
抓住了爸爸妈妈“什么”都想要的心里，部分保险公司推出了既有重疾保障，又有分红领取，最后还能增值返还的险种，例如风靡一时的**福……这种产品，听着好听，什么万能型、分红型，可细一琢磨，出事赔的那点钱根本不够用，理财收益比一年定期还低，保费倒是不低。说白了，什么都管，却什么都不管用！
建议：针对特定险种选择，避开捆绑销售的产品。
第二：期限
给宝宝买重疾，应该保多久？应该保多大金额？
还是强调，预算、预算！
说实在的，给孩子买保险真不建议占用过大预算，主要预算还是要留给大人。上面提到过儿童高发的几种重疾，一般保额30-50万足矣。如果预算充足可以增至万。
期限方面，个人建议定期重疾，保到孩子成年即可，接下来的保障可以由孩子自己再补充。你也可以搭配买，比如买20万终身、30万定期，这样保额就做到了50万。这里再说一嘴，儿童高发疾病一般5-15岁是高发期，18-30岁基本可以说是一个平稳阶段，30以后，那到时候再考虑。
第三：考虑消费型保险
大家买保险，都抱着不出事要返还的心理，可是买的没有卖的精，不用想都知道返还型的贵啊！而消费型保险可以用很小的保费撬动一个很高的杠杆，不出事就当做慈善了，免赔额以下部分一般家庭也可以自行承担，说难听点，一旦发生重疾获得赔付，你就赚到了！
寿险，预算不足的家庭可以不考虑。
意外险，可以买定期的，或者消费型的，这种保险非常便宜，可能价格低于你的一条裙子、一条牛仔裤、甚至是一只口红。
第四：业务员
保险产品非常复杂，合理的投保计划也只有专业人士才能给到你，所以，你对接的业务员尽量找学历高的，行业经验丰富的。其实保险产品大同小异，最重要的不是你比别人少花了几百块钱，或者保的疾病比别人多了多少种，而是能够咨询到专业人士，找到适合你的投保计划，并且开始投保。毕竟，再完美的产品，你不去买，那对你来说也是白搭，你的家庭风险依然悬而未决。
张殊赞赏
