ios开发求职招聘微信群 http://liangssw.com/bozhu/12963.html必看干货！3步学会孩子保险配置最近看了《中国医生》纪录片，那些年幼稚嫩却身患重病的孩子，太让人揪心了。一岁半的牛牛，患有先天性淋巴血管瘤和血管畸形。因为是早产儿，他的体质比正常小孩差很多，经常感染肺炎，这让治疗更加棘手。其实医生早说过，孩子真正治愈的可能性很小。但面对未知的病情和渺茫的求生希望，牛牛的父母不曾放弃，他们觉得，孩子能多活一天，那就是赚到了。来源：《中国医生》纪录片“这辈子就不再要孩子了，能陪他多久陪多久吧...“当牛牛爸红着眼眶，对镜头说着这些话时，旁边一位住院患者也忍不住抹泪，天下父母心，大概是感同身受吧。片中还有一个孩子小精浩患先天性心脏病，父母是一对侏儒夫妻。孩子术后在ICU留观时，出现了并发症，非常凶险少见。必须再次手术，但风险很高，完全可能死在手术台上。但小精浩父母还是选择搏一次。来源：《中国医生》纪录片两次手术60多万，欠不少外债，但他们说:“自己的娃儿，根本就没得放弃两字，只要有希望，就不会放弃。”孩子的降生让他们欣喜，但也让他们有了软肋。孩子小，免疫系统还不完善，又缺乏自我保护意识和能力，遭遇风险的概率不比成人低。作者从业这么久，发现越来越多的父母会想着给孩子买份保险，虽然它无法消灭疾病或者避免意外的发生，但可以给一个家庭带来希望和治疗的动力。不过，保险种类繁多，孩子应该买哪些，怎么买是个技术活。今天，我就和大家聊聊儿童保险挑选技巧。一、小朋友需要哪些保障？每个小朋友都应该先参加少儿医保，国家给的福利，由政府补贴，可以负责医保范围内的医药费报销，有了社保，再买商业医疗险价格也更便宜。然后，尽早选择一份重疾险，弥补小孩生病后，大人因为要照顾小孩而可能产生的收入损失，并且为之后康复期提供费用保障。有条件，建议再去补充一份商业医疗险，解决社保外的自费药和进口药等问题。至于意外险，0-2岁前基本有长时间照看，发生意外的概率较小。等学会走路，就难免有个磕磕碰碰了，建议考虑买一份，也不贵。二、不同险种，挑选技巧1、重疾险是个土豪老板，符合条款约定的条件，直接给一笔钱。怎么花随你，可以弥补家庭的各种经济负担和损失。小孩能买的保险，大类就这三种：①大多成人的重疾险，孩子也能买，一般会要求出生满30天。②定期少儿重疾，一般是只赔1次，保到青年的产品。主要解决少儿和青年高发病风险，一般要求17岁（含）以下可购买，通常可保20、30年。③终身少儿重疾，可以赔多次的产品，一样会要求17岁（含）以下少儿才能买。这类是前两类的结合，少儿、青年高发病都能保障到。②③类重疾险有个优势，就是会额外增加高发的少儿重疾赔付。比如额外再给1倍、2倍的保额，花少钱，充分满足高保障的需求。哪些是少儿高发重疾呢？先天性和遗传性的疾病，是不保的，除此之外常见的具有代表性的高发少儿重疾有：川崎病、重症肌无力、再生障碍性贫血、1型糖尿病、终末期肾病、恶性肿瘤（特别是白血病）。来源：《中国儿童大病救助与慈善组织参与现状报告》这些疾病都还有较高的治愈率，但治疗和维持一定需要不小的花费。所以如果给孩子买重疾险，一个核心点就是看保障范围内是否有这些高发疾病，以及给的保额是不是足够高。2、医疗险像会计先生，花多少报销多少。小孩可以买的医疗险，大概就是这三类：有医保兜底，小额医疗险可以不买，优先保障大病风险，百万医疗险通常是一年期产品，要1年1年买，因此挑选核心：续保条件要好。比如不会因为被保人的健康有变化或理赔记录而拒绝第二年续保，还有可选“阶段性保证续保的”产品。3、意外险挑选记住以下3点：①孩子意外险不必太在意身故/伤残的高保额，因为国家规定：10周岁以下，最高赔20万；10-18周岁，最高赔50万，买多也赔不了。②意外医疗保额尽可能有2万以上，解决玩耍摔倒、轻微受伤等风险，最好0免赔、%报销。③交通意外，最好是额外赔付的，小孩子活泼好奇也爱到处跑；有住院津贴，算锦上添花。2、百万医疗险——平安e生保（保证续保版）最关键的是6年保证续保，不用担心健康情况有变化，或者赔过1次就买不到它。万的一般医疗报销额度，不管是疾病还是意外等住院，自费超过1万的钱都能报。万的癌症治疗额度，自费药、进口药，医保不能报销的它都管，几百万不怕不够用。而且还有额外1万的癌症津贴和豁免后期保费。假设买后第2年患癌，剩下的4年保费，不用再交了，保障继续有效。平安的各项增值服务也不错，比如患癌症等大病，可以帮忙安排住院绿色通道，看病免排队；也能医院副主任医师以上医疗专家作出独立第三方诊疗意见，从而让孩子尽快获得正确、有效的治疗。3、意外险——平安少儿综合意外险（尊贵版）大品牌、价格便宜。四、总结孩子是一个家庭的掌中宝，父母总想给孩子挑最好最全的，就容易一买一大堆。管看病的、重疾的、上大学、结婚、养老等等，恨不得一辈子都安排妥当。但我想说，给孩子买保险前，大人先要有保障，因为大人能给家里赚钱，是家庭经济支柱，也是全家的保障。如果大人出了问题，整个家就真的岌岌可危了。
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